保险合同属于 民商合同的一种。它是指投保人与保险人之间约定保险权利义务关系的协议，具有以下法律特征：
双务有偿合同：
保险合同中的投保人和保险人都享有权利和义务，投保人需要支付保险费，保险人则承担保险责任。
射幸合同：
保险合同的效果在订约时不能确定，即合同当事人一方（保险人）不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。投保人支付的保险费所获得的只是一个机会，可能获得远远大于所支付保险费的效益，但也可能没有利益可获。
附合合同：
也称为格式合同，是指内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人（保险人）先拟就，另一方当事人（投保人）只是做出是否同意的意思表示，不能就合同的条款内容与拟订方进行协商。保险产品的条款都是事先拟定好的，投保人签字购买即表示接受这些条款。
不要式合同：
保险合同的形式可以是多样的，可以是书面形式，也可以是口头形式，法律并没有特别规定保险合同必须采用书面形式。
综上所述，保险合同是一种具有特定法律特征的合同类型，不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则等法律法规。
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