选择最划算的贷款方式需要综合考虑多个因素，包括贷款类型、利率、还款方式以及个人财务状况等。以下是一些常见的贷款方式及其特点，以供参考：
公积金贷款
利率低：公积金贷款的利率通常低于商业贷款，尤其是5年以上的利率，这使得公积金贷款在利息支出上更为划算。
政策优惠：公积金贷款还具有政策补贴性质，贷款利率不仅低于同期商业银行贷款利率，而且还低于同期商业银行存款利率。
首付低：公积金贷款的首付比例较低，对于首套房贷，纯公积金贷款可以做到两成首付。
还款方式多样：包括等额本息、等额本金和自由还款法等。
商业贷款
额度高：商业贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果。
利率高：商业贷款的利率通常高于公积金贷款，尤其是5年以上的利率。
还款方式多样：包括等额本息、等额本金、先息后本等。
信用贷款
手续简便：信用贷款只需要提供身份证、工作证明、收入证明等，手续相对简便。
利率较高：信用贷款的利率通常较高，且可能伴随较高的信用风险。
还款方式灵活：包括等额本息、等额本金等。
抵押贷款
利率较低：抵押贷款的利率通常低于纯信用贷款，还款压力较小。
需要抵押物：需要提供房屋、车辆等抵押物。
还款方式多样：包括等额本息、等额本金等。
创业贷款
政策扶持：国家对于创业有扶持政策，常见的贷款有贷款补贴和无息贷款。
利率较低：创业贷款的利率通常较低。
还款方式灵活：包括等额本息、等额本金等。
个人经营性贷款
需要抵押物：需要提供合法的抵押物。
利率适中：利率通常低于商业贷款但高于公积金贷款。
还款方式多样：包括等额本息、等额本金等。
助学贷款
无需担保和抵押：助学贷款不需要担保和抵押，适合学生使用。
利率低：助学贷款的利率通常较低，甚至有无息贷款。
还款方式灵活：包括等额本息、等额本金等。
建议
如果有公积金，首选公积金贷款，因为其利率低且享有政策优惠。
如果需要高额度贷款且信用状况良好，可以考虑信用贷款，但要注意其较高的利率和信用风险。
如果需要低利率且有一定抵押物，抵押贷款是一个不错的选择。
对于创业者，创业贷款和政策性贷款可能更为合适。
对于学生，助学贷款是一个低成本的选择。
最终选择哪种贷款方式最划算，还需根据个人的具体情况和需求进行详细评估。建议在申请贷款前，充分了解各种贷款方式的利率、手续、还款方式等，以便选择最适合自己的贷款方案。
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