央行计算逾期主要依据以下原则和步骤：
逾期天数的确定
逾期天数根据借款人未按时还款的具体时间计算。
短期逾期：不超过7天。
中期逾期：超过7天但不超过30天。
长期逾期：超过30天。
滞纳金利率的确定
短期逾期滞纳金利率为基准利率的1.5倍。
中期逾期滞纳金利率为基准利率的1.75倍。
长期逾期滞纳金利率为基准利率的2倍。
逾期利息的计算
逾期利息（滞纳金）= 借款本金 × 滞纳金利率 × 逾期天数 / 360。
宽限期的处理
网络贷款通常有1-3天的宽限期，宽限期内未还款不算逾期。
银行贷款没有宽限期，还款日过后第一天即算逾期。
征信记录
个人贷款逾期记录会在征信系统中保留5年，5年后自动消除。
信用卡逾期记录也会被录入央行征信系统，影响个人信用。
建议
借款人应关注还款日，确保按时还款，避免逾期。
若确实无法按时还款，应尽早与贷款机构沟通，了解是否可以协商延期还款或分期还款。
保持良好的信用记录，有助于未来获得更优惠的贷款条件。
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