贷款没有贴息可能由以下几个原因造成：
政策要求未满足
贷款人可能没有认真阅读政策要求，没有严格按照规定的时间和方式申请贴息。
贷款人可能因为业务繁忙或其他原因忘记还款，导致贷款逾期，从而无法享受贴息政策。
申请流程问题
贴息通常由贷款银行客户经理发起申请，并逐笔报到贴息审批部门进行审核。如果贷款还清后，客户经理和贴息部门都忘记了报申请，贴息资金就无法拨到账户。
资质和时机问题
对于个人住房贷款，银行通常不会随便对房贷利率进行调整，因此想要获得房贷利率的贴息是比较困难的。
只有当客户的资质优秀，且银行急需房贷时，才可能给予客户利率优惠。
罚息规定
贷款协议中通常会有关于逾期的罚息规定。如果贷款逾期，除了正常的利息外，还可能需要支付额外的罚息。
市场利率反映
不贴息贷款更多地反映了金融市场的真实情况，借款人需要按照市场利率支付全部利息，没有任何形式的补贴。
特定贷款类型
某些贷款，如助学贷款、扶贫贷款等，可能会得到政府的贴息支持，而商业贷款或个人消费贷款通常不享受贴息。
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